Wie funktioniert der Vertragsabschluss?
Wie Sie zu einer Lebensversicherung kommen, was Sie im Zuge des Vertragsabschlusses erwartet und wie Sie aus einem bestehenden Vertrag wieder aussteigen können, erfahren Sie im Folgenden.
Schritt für Schritt zur Lebensversicherung
Der Abschluss einer Lebensversicherung ist nicht schwierig, allerdings sind einige Schritte erforderlich, die Sie kennen sollten damit alles reibungslos abläuft.
Fragebögen bei Vertragsabschluss
Beim Abschluss einer Lebensversicherung sind gemeinsam mit dem Versicherungsantrag bereits eine Reihe von Fragen zu beantworten, die von der Versicherung zur Risikoprüfung herangezogen werden.
Gesundheitsprüfung
Unter bestimmten Umständen verlangen die Versicherer für den Abschluss einer Lebensversicherung spezielle medizinische Untersuchungen. Das ist meist bei höheren Versicherungssummen (jenseits von 150 bis 200 Tsd. EUR) der Fall oder, wenn sich aus dem Gesundheitsfragebogen eine erhöhte Risikoeinschätzung ergibt.
Kündigung der bestehenden Lebensversicherung
Es gibt mehrere Möglichkeiten, eine bereits abgeschlossene Lebensversicherung zu kündigen. Dabei ist zwischen einer reinen Ablebensversicherung sowie Lebensversicherungen mit Geldanlagecharakter zu unterscheiden. Eine Ablebensversicherung sollten Sie kündigen, wenn der Bedarf nicht mehr gegeben ist (z.B. Kinder sind erwachsen und verdienen selbst oder der zugehörige Kredit ist zurückgezahlt) oder wenn es heute ein deutlich günstigeres Angebot gibt. In letzterem Fall sollten Sie jedoch unbedingt zuerst sicherstellen, dass die neue Versicherung Sie auch zu den angebotenen Konditionen nimmt. Die Kündigung einer Lebensversicherung mit Geldanlagecharakter (z.B. Erlebensversicherung oder fondsgebunden Lebensversicherung) wird meist erwogen, wenn das eingezahlte Kapital vorzeitig benötigt wird, oder wenn andere Formen der Kapitalanlage attraktiver erscheinen. In diesen Fällen sollten Sie sich unbedingt vor der Kündigung über die Konditionen der Vertragsauflösung informieren.
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