Einflussfaktoren auf die Versicherungsprämie

Das versicherte Risiko in der Krankenversicherung ist die Gesundheit der versicherten Person. Der wesentliche Faktor für die Höhe der Prämie ist die Wahrscheinlichkeit zu Erkranken oder einen Unfall zu erleiden. Da das Krankheitsrisiko mit steigendem Alter stetig zunimmt, steigt auch die Prämie für die Krankenversicherung entsprechend. Somit ist das Alter zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses maßgeblich für die Höhe der Prämie. Erkrankungen, die bei Antragstellung bereits bestehen, können oft durch Leistungsausschlüsse oder Zuschläge auf die Versicherungsprämie berücksichtigt werden. Bei schweren Vorerkrankungen kann es leider auch zu einer Ablehnung durch den Versicherer kommen.

Ein weiterer wesentlicher Prämienfaktor ist der Wohnsitz der versicherten Person. Aufgrund der unterschiedlichen Dichte an Privatspitälern und spezialisierten Krankenhäusern ergeben sich abhängig vom Bundesland unterschiedlich hohe Behandlungskosten, die entsprechend eingerechnet werden müssen. Auch bei der Inanspruchnahme gibt es regionale Unterschiede. Das Unfallrisiko wird von Versicherern in westlichen Bundesländern beispielsweise deutlich höher eingeschätzt, z.B. aufgrund von Winter- oder Bergsport.

Der letzte Einflussfaktor ist der Sozialversicherungsträger der versicherten Person. Die private Krankenversicherung versteht sich als Zusatz zur Sozialversicherung, und da die Sozialversicherungsträger nicht in einheitlicher Höhe leisten sind unterschiedlich hohe Zuzahlungen durch die private Krankenversicherung notwendig.

Eine Reduktion der Prämie kann durch Vereinbarung eines Selbstbehalts erreicht werden. Im ambulanten Bereich handelt es sich hierbei um einen prozentualen Anteil des Arzthonorars, der durch den Patienten selbst bezahlt wird. Für stationäre Tarife werden in der Regel fixe Selbstbehalte vorgeschrieben, die vor allem in Bundesländern mit vielen Privatspitälern recht hoch ausfallen und mitunter € 1.000 übersteigen können. Es sollte daher darauf geachtet werden, keinen Selbstbehalt zu vereinbaren, der im Bedarfsfall nicht sicher durch frei verfügbare Eigenmittel gedeckt werden kann.

Weiterführende Informationen:

• Was tun bei Vorerkrankungen?
• Schwangerschaft
• Entbindung
• Alternativemedizinische Behandlungen
• Anbieter Krankenversicherung
• Vergleich Krankenversicherung