Wann ist eine private Krankenversicherung sinnvoll?

Für umfassende Krankenbehandlungen fallen in der Regel hohe Kosten an. Anders als bei anderen Versicherungen, in denen es nur bei einem kleinen Anteil der Versicherten zu einem größeren Schaden kommt, ist in der Krankenversicherung davon auszugehen, dass jede versicherte Person in ihrem Leben regelmäßig Krankenbehandlungen in Anspruch nehmen wird. Entsprechend hoch fallen die Prämien aus. Eine private Krankenversicherung ist in erster Linie also dann sinnvoll, wenn auf hochklassige medizinische Versorgung Wert gelegt wird und die dafür zu zahlenden Prämien leistbar sind.

Der Abschluss einer privaten Krankenversicherung ist vor allem in jungen Jahren sinnvoll. Besonders Kinder und Jugendliche steigen noch zu kostengünstigeren Prämien ein und sichern sich damit gleichzeitig eine günstigere Prämie im Alter. Durch die langjährige Prämienzahlung und das anfangs geringe Krankheitsrisiko kann hier eine sogenannte Alterungsrückstellung gebildet werden, die später zur Abdeckung der zu erwartenden höheren Kosten im Alter herangezogen wird. Daraus ergibt sich ein entsprechender Prämienvorteil. Das heißt, je früher man in eine private Krankenversicherung einsteigt, desto günstiger wird es auf die gesamte Laufzeit betrachtet.

Besonders günstig sind sogenannte Optionsversicherungen. Diese bieten die Möglichkeit sich gegen eine geringe Prämie den Zugang zu einer Krankenversicherung zu sichern, ohne sofort die volle Prämie bezahlen zu müssen. Man sichert sich damit in jungen Jahren nicht nur eine günstiger Einstiegsprämie, sondern auch den aktuellen Gesundheitszustand. Das bedeutet, dass später auftretende Krankheiten keinen Einfluss mehr auf die Leistung oder die Prämie haben. Alter und Gesundheitszustand werden dabei quasi eingefroren. Bis zur Aktivierung der vollen Versicherungsleistung gibt es keinen oder nur sehr eingeschränkten Versicherungsschutz (z.b. Krankenhausbehandlung in der Sonderklasse im Krankenhaus nur bei Unfall, nicht aber bei Krankheit oder Schwangerschaft).

Auch der Beginn der Familienplanung kann ein Motiv für den Abschluss einer privaten Krankenversicherung sein, denn vielen werdenden Müttern ist eine Entbindung auf der Sonderklasse ein großes Anliegen. Wird zumindest ein Elternteil versichert gibt es außerdem in vielen Fällen die Möglichkeit eine Garantie für die Annahme Neugeborener einzuschließen. Damit sind Kinder ab Geburt auch dann geschützt, wenn Sie mit Krankheiten auf die Welt kommen.

Weiterführende Informationen:

• Worauf ist bei der Produktauswahl zu achten?
• Annahmegarantie für Neugeborene
• Entbindung
• Optionstarife
• Anbieter Krankenversicherung
• Vergleich Krankenversicherung