Insassenunfallversicherung: Sinnvoll oder überflüssig?

• Die Insassenunfallversicherung bietet eine zusätzliche Absicherung, vor allem für den Fahrer im Falle eines selbstverschuldeten Unfalls. Sie zahlt bei Tod oder Invalidität und ergänzt andere Versicherungen. 

• Allerdings bietet eine private Unfallversicherung einen weitaus umfassenderen Schutz und deckt Unfälle in allen Lebensbereichen ab. Daher ist eine vollwertige private Unfallversicherung oft die bessere Wahl.

• Mit dem durchblicker Vergleich für Autoversicherungen und private Unfallversicherungen finden Sie den passenden Schutz für Ihre Bedürfnisse.
  
  

Die Lenkerschutzversicherung kommt für Schäden auf, die beim Fahren, Nutzen sowie beim Be- und Entladen eines Pkw entstehen. Es handelt sich dabei um eine freiwillige Zusatzversicherung, die in die Kfz-Polizze (Kfz-Haftpflicht oder Kaskoversicherung) integriert werden kann. Die Aufnahme dieses Zusatzproduktes erhöht allerdings die Versicherungsprämie.

Die Insassenunfallversicherung leistet bei:

• Tod oder bleibender Invalidität: Für Lenker:in und Mitfahrende werden Pauschalbeträge ausgezahlt. Im Todesfall beträgt die Deckungssumme in der Regel 10.000 bis 30.000 Euro. Bei dauerhafter Invalidität können je nach Anbieter 50.000 bis 70.000 Euro ausgezahlt werden.

• Zusätzliche Leistungen: Je nach Tarif können weitere Leistungen wie Spitaltaggeld, Bergungs- und Rückholkosten (z. B. Hubschrauberbergung) mitversichert sein.
  
  

Ein großer Vorteil der Insassenunfallversicherung ist, dass sie zusätzlich zu anderen Versicherungen, wie einer privaten Unfallversicherung oder Lebensversicherung, leistet. Außerdem erfolgt die Zahlung der vereinbarten Leistungen sofort, ohne dass eine Abklärung der Schuldfrage notwendig ist. Dies bedeutet, dass die Versicherungsleistung auch dann greift, wenn Sie im Ausland in einen Unfall verwickelt sind, ohne auf eine Geltendmachung bei ausländischen Versicherungen warten zu müssen.

Die Kosten für eine Insassenunfallversicherung hängen vom Anbieter und dem gewählten Deckungsumfang ab. Sie liegen in der Regel zwischen 20 und 90 Euro pro Jahr. 

Die Insassenunfallversicherung kann entweder nur für den / die Lenker:in oder für alle Insassen abgeschlossen werden. Die Absicherung aller Insassen kostet etwa doppelt so viel wie die reine Fahrerversicherung. 

Sie können bei der Eingabe Ihrer Daten auf durchblicker.at zwischen diesen beiden Varianten wählen. Ein Blick auf die Tarifdetails im Vergleichsergebnis lohnt sich: Dort sehen Sie genau, welche Leistungen die einzelnen Anbieter bieten und wie hoch Ihre Prämie ausfällt. 

Tipp: Vergessen Sie nicht, auch die Möglichkeit einer vollwertigen privaten Unfallversicherung in Betracht zu ziehen, die einen umfassenderen Schutz bietet.

Ihre Kfz-Haftpflichtversicherung übernimmt bereits die Kosten für Verletzungen oder den Tod von Personen, die bei einem Unfall geschädigt werden. Dabei spielt es keine Rolle, ob es sich um Dritte oder Mitfahrende in Ihrem Fahrzeug handelt. Als Lenker bzw. die Lenkerin sind Sie jedoch bei einem selbstverschuldeten Unfall nicht abgesichert. Genau in diesem Fall schützt Sie eine Insassenunfallversicherung.

Gut zu wissen: Wenn Sie mit dem Auto eines Freundes oder einem Mietwagen einen Unfall verursachen, greift die Insassenunfallversicherung nicht. Sie gilt nur für das Fahrzeug, für das die Insassenunfallversicherung abgeschlossen wurde. 

Eine vollwertige private Unfallversicherung ist eine deutlich sinnvollere Absicherung, da sie in allen Lebensbereichen Schutz bietet und im Vergleich zur Insassenunfallversicherung mehr Leistung für nur geringfügig höhere Kosten bietet. Diese Versicherung deckt nicht nur Unfälle im Straßenverkehr, sondern auch im Alltag, beim Sport und in der Freizeit ab. Darüber hinaus sind die Leistungen meist höher: Neben einer Einmalleistung bei Invalidität sind auch Unfallrenten, kosmetische Operationen, Rehabilitationskosten oder Zahnersatz versicherbar. Eine private Unfallversicherung ist oft nur geringfügig teurer als eine Insassenunfallversicherung, bietet jedoch einen weitaus umfassenderen Schutz.